Optimisation fiscale : principe et outils

L’optimisation fiscale est un sujet sur lequel vous devez porter votre attention quel que soit votre niveau de revenu. De très nombreuses solutions existent et permettent, pour certaines, d’investir dans l’économie et de la soutenir tout en bénéficiant d’avantages fiscaux non négligeables que ce soit durant votre vie ou au moment de votre transmettre votre patrimoine.

L’optimisation fiscale qu’est-ce que c’est ?

L’optimisation fiscale a pour but de limiter la part d’impôt que vous avez à régler en fonction de vos revenus ou de votre patrimoine. De nombreuses lois et règlements déterminent les règles à suivre et, dans tous les cas, il est largement recommandé de s’attacher les services d’un conseiller en investissements financiers (CIF), d’un conseiller en gestion de patrimoine, ou encore d’un avocat fiscaliste. Evitez les solutions miracles parfois mises en avant sur Internet. Notez que les mécanismes d’optimisation fiscale touchent tout autant les particuliers que les professionnels.

En fonction des supports que vous allez utiliser vous pourrez bénéficier :

  • d’une réduction d’impôt : la somme est déduite du total de l’impôt calculé selon le barème légal et ne peut aller en dessous de 0€
  • d’un crédit d’impôt : la somme est elle aussi déduite, mais si le résultat est négatif vous pourrez être remboursé de la différence par la Direction Générale des Finances Publiques
  • d’une exonération d’impôt ou un abattement fiscal : vous n’avez pas d’impôt à payer sur tout ou partie de l’actif considéré

Comment optimiser ma fiscalité ?

De nombreuses pistes peuvent être explorées et dépendront principalement de vos objectifs et de votre capacité d’investissement. C’est le cas pour les placements immobiliers en loi Pinel, ou encore pour des produits d’épargne comme le plan d’épargne retraite populaire. Autre produit très utilisé dans le cadre d’une optimisation fiscale : l’assurance-vie qui, si vous respectez une durée de détention de 8 ans, permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse et s’affirme comme un support parfait pour transmettre votre patrimoine dans les meilleures conditions.

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